Quitar ou não o imóvel?

imovel na planta

Uma das perguntas mais feitas internet afora quando o assunto é dinheiro, é se vale a pena ou não quitar um imóvel que está financiado.

Temos algumas opiniões divergentes: enquanto alguns defendem que não se deve quitar uma dívida que está sob controle, outros acham que a melhor coisa a se fazer é livrar-se logo do problema.

Eu vou dar a minha opinião explicando do jeito que mais gosto: usando números.

Quita logo esse imóvel!

Na minha opinião, a melhor opção é sempre quitar o imóvel logo, pagando o financiamento da maneira mais rápida possível. E isso é fácil de entender usando a lógica.

Como exemplo, vou usar a compra do terreno que já citei em outro post:

terreno

Valor do terreno à vista: 200 mil.
Valor do terreno caso financiado em 15 anos: 296 mil reais.

Só isso aqui já mostra como não compensa prolongar a dívida: você vai gastar quase 300 mil reais para ter um bem que vale 200 mil. Quase 50% mais caro! Sem falar no fato de ficar 15 anos com um boleto bem gordinho pra pagar (nesse exemplo, a parcela era de quase 1.600 reais por mês).

Pagando o imóvel à vista, ou em um prazo menor, você vai desembolsar menos para ter o mesmo terreno. Lembre-se dos juros compostos! Quanto maior o prazo, maior o valor final! E se os juros compostos são uma dádiva quando estão a seu favor, eles são muito ruins quando estão contra você!

E quanto maior o valor financiado e maior o prazo, pior fica. É bem provável que fazendo simulações nos bancos, você encontre um valor final de 2 a 3 vezes o valor do imóvel, ou seja, se financiar um imóvel que custa 300 mil reais à vista, provavelmente vai desembolsar entre 600 e 900 mil reais ao longo dos 30 anos de financiamento.

Mais uma coisa importante que me lembraram nos comentários: o imóvel só é seu realmente quando estiver quitado. Até lá, ele pertence ao banco que o financiou, e em caso de inadimplência, o imóvel vai ser retomado e leiloado pelo banco. E isso pode acontecer a qualquer tempo, não interessa se você já pagou quase todo o financiamento.

Por isso, se você tem dívidas, use todo o dinheiro novo que entrar para quitar esse financiamento! Deixe apenas a sua reserva de emergência intocada.

Mas e meus investimentos? Vou ficar todo esse tempo sem fazer aplicações?

Muita gente se pergunta se vale a pena quitar o imóvel e deixar de investir. Digo que vale! Juros de financiamentos imobiliários, com raras exceções, são sempre maiores do que os rendimentos que você vai obter nos seus investimentos.

casa na praia

Outra coisa importante: o imóvel quitado fará parte do seu patrimônio. Não é como se você estivesse deixando de investir para torrar dinheiro. Você apenas está acelerando o processo de quitação, e se livrando de possíveis imprevistos futuros.

Concorda? Discorda? Deixe seu comentário!

$$$$$$$

TENHA DIREITO A CONSULTORIA FINANCEIRA ILIMITADA E CONCORRA A PRÊMIOS, SE TORNANDO UM MEMBRO DO CLUBE VIDA RICA. É SÓ ENTRAR NO APOIA.SE E SEGUIR AS INSTRUÇÕES.

Anúncios

19 comentários em “Quitar ou não o imóvel?

  1. No meu caso não vale a pena… os juros de financiamento continuam sendo menores que os pagos pelos meus investimentos, mesmo descontando a inflação. Então pra mim continua valendo, acho que cada um deve analisar sua situação específica para assim decidir. Eu prefiro manter o financiamento e fazer aportes de amortização anuais para diminuir a dívida mais rápido e poder continuar aplicando em investimentos de outros lugares.

    Curtido por 2 pessoas

  2. “É que juros baixos assim são mais exceção do que regra.”

    Não diria isso.Vai depender muito mais de como estavam os juros no momento em que você fez o financiamento.

    Há alguns anos atrás, qualquer financiamento imobiliário feito teria juros bem mais baixos do que os que são praticados hoje para a mesma modalidade. Naquela ocasião, havia farra do crédito, estimulada pelo governo.

    Se a grande maioria dos financiamentos feitos há 5 anos ou mais têm juro abaixo do que se consegue hoje em investimentos, não há exceção alguma.

    No meu caso, por exemplo, pago 5% ao ano de CET. Não vale a pena quitar.

    Curtido por 1 pessoa

  3. Olá Vida Rica,

    Intros eu ponto de vista, mas eu acho que essa decisão depende de caso para caso. Por exemplo: Eu possuo um financiamento com taxa de 8,5% ao ano assinado em 2012 e atualmente vale a pena quitar, mas durante muito tempo os juros estavam acima desse patamar. Entretanto, conheço pessoas que possuem imóveis finananciados MCMV que pagam 5% de juros.

    Outro ponto foi o cálculo do valor total financiado, ou seja, os 296 mil no terreno. Você deve calcular a TIR (Taxa interna de retorno) para saber o custo total do financiamento. Eu fiz uma planilha explicando isso em: http://oaportadorfinanceiro.blogspot.com.br/2017/06/investir-ou-pagar-financiamento.html

    Por fim, eu acredito que o financiamento vale enquanto os rendimentos das aplicações financeiras forem maiores que os juros e o valor de aluguel no mesmo apartamento for maior que os juros pagos no financiamento. Por exemplo: atualmente o aluguel no prédio em que moro é cerca de R$ 2.000,00 e os juros/taxas do meu financiamento é cerca de R$ 250,00. Caso a Selic estivesse acima de 8,5% ao ano financiar seria melhor do que quitar.

    Grande abraço

    Curtido por 2 pessoas

  4. Somos do time que quitaria com direito a uma entrada generosa. Maior o prazo de tempo para quitar, mais exposto você fica a riscos não previstos e a volatilidade do mercado. Além do que, ganhar 1% de juros é diferente de dever 1% de juros. Uma tática que usamos é retirar o dinheiro do investimento, quitar a conta e repor, com juros, a aplicação. Se é para pagar com juros, pagamos para nós mesmos… 🙂

    Curtido por 1 pessoa

Deixe um comentário

Preencha os seus dados abaixo ou clique em um ícone para log in:

Logotipo do WordPress.com

Você está comentando utilizando sua conta WordPress.com. Sair /  Alterar )

Foto do Google+

Você está comentando utilizando sua conta Google+. Sair /  Alterar )

Imagem do Twitter

Você está comentando utilizando sua conta Twitter. Sair /  Alterar )

Foto do Facebook

Você está comentando utilizando sua conta Facebook. Sair /  Alterar )

w

Conectando a %s