Vale a pena investir em previdência privada?

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Foto por rawpixel.com em Pexels.com

Saudações!

O texto de hoje é um guest post do Blog da Leoa, um site voltado para esclarecer toda e qualquer questão relativa à imposto de renda. Aviso que o texto abaixo não é indicação de investimento, e que como sempre escrevo, todo e qualquer tipo de investimento deve ser apenas parte de uma carteira maior e bem diversificada. Não existe investimento perfeito ou mágico.

Aproveite a leitura! Para seguir o blog da Leoa, é só entrar neste link.

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Investir em previdência privada vai além de pensar no futuro, enquanto aposentadoria. Isso porque é um tipo de investimento menos engessado e mais flexível do que a tradicional previdência pública, pelo INSS.

Aliás, uma previdência não impede o investimento na outra, o que já é uma bela vantagem. E é por aí que iremos começar explicando os motivos porquê investir em previdência privada.

A previdência privada pode ser um bom investimento porque ela serve para realizar outros sonhos, além da sonhada aposentadoria. E quando chegar a época do resgate, o investidor poderá optar se receberá um valor mensal (do jeito que funciona o INSS) ou se resgatará o valor integral, dos aportes somados aos juros do rendimento.

Por ser um tipo de investimento, ele rende. E funciona assim:

  • Fase de Acumular: o investidor irá escolher com qual valor irá contribuir, mensalmente e fará o pagamento nas datas combinadas. A empresa contratada irá fazer render o dinheiro investido, acumulando juros, a fim de poder resgatar na data combinada.
  • Fase de Resgatar: e esta é a hora mais esperada por quem contribuiu com uma previdência privada. De acordo com cada contrato, é a hora de escolher entre sacar o valor total ou receber parcelas mensais, como se fosse salário.

Aí chega o momento de entender porque a previdência privada pode ser um bom investimento: de acordo com o contrato firmado entre o investidor e a instituição financeira (seja banco, conselho de classe ou fintech), a data do resgate pode ser feita em menos tempo, e com menores taxas.

A liberdade de escolha é o que torna atraente este tipo de investimento. Você poderá definir qual o melhor produto, de acordo com os seus objetivos. Quer ver algumas ideias de como você pode usar os valores investidos? 

  • Comprar um imóvel;
  • Pagar faculdade para um filho;
  • Garantir uma renda bacana para um futuro confortável.

 

Qual o melhor banco para investir em previdência privada?

Antes de mais nada, já mencionamos, mas iremos repetir: não são somente os bancos que vendem este produto. Algumas outras instituições financeiras, como corretoras de valores, fintechs e até mesmo os conselhos de classe, como a OAB, oferecem este tipo de investimento. É fundamental pesquisar sobre a situação financeira da instituição antes de começar seus aportes, o que pode ser feito em sites como o Banco Data. Fica o alerta já que o FGC não cobre planos de previdência privada, segundo o próprio site do fundo.

Mas, vamos voltar a falar de liberdade de escolha? 

  • Você escolhe por qual empresa contratar;
  • Você escolhe quais taxas está disposto a pagar (afinal de contas, alguém estará administrando o seu dinheiro);
  • Você define prazos e quais os seus objetivos.

Feitas essas escolhas, você precisa encontrar qual tipo de previdência privada se adequa melhor às suas necessidades: a VGBL ou a PGBL. E, para isso, é preciso considerar que, para fins de Imposto de Renda, pode haver dedução de até 12% ao optar por este tipo de investimento. Pode ser interessante consultar seu contador de confiança, ou dependendo do volume de dinheiro, contratar uma assessoria tributária.

Outra dúvida muito comum, mas que ainda fica ao encargo do investidor a decisão, é sobre investir em previdência privada, tesouro direto ou fundo de investimentos. Não há resposta certa, pois cada produto possui suas regras e peculiaridades, bem como taxas e demais custos.

A diferença entre todas reside na possibilidade de dedução do Imposto de Renda, para os planos de previdência privada, então, considere qual tipo de produto é o melhor para você e escolha bem quais custos valerão a pena serem pagos. Novamente, pode ser interessante consultar seu contador de confiança, ou dependendo do volume de dinheiro, contratar uma assessoria tributária.

Garantir um futuro melhor ou mesmo realizar um sonho é uma das maravilhas de poder escolher o que fazer com o seu dinheiro.

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