Regras de finanças em uma frase

Existem 56.956 livros de finanças pessoais a venda na Amazon. Combinados, eles contém mais de 3 bilhões de palavras. Isto soa absurdo, já que 99% das finanças pessoais podem ser resumidas em sete palavras: trabalhe bastante, gaste pouco, invista a diferença. Tirando isso, as outras 2.999.999.993 palavras são apenas enchimento.

Os mais importantes tópicos de finanças não requerem detalhes. A maioria deles pode e deve ser resumida em uma ou duas frases.

Aqui está um pouco do que eu aprendi:

• Compre ações todo mês pela sua vida inteira e você baterá quase todo mundo que não faz isso.
• Só invista em produtos e companhias que você possa explicar para uma criança de seis anos.
• A cada 5-7 anos, as pessoas esquecem que as recessões ocorrem a cada 5-7 anos.
• Você é duas vezes mais tendencioso do que pensa (quatro se você discordar deste argumento).
• Leia mais livros e menos artigos. (Principalmente os meus livros)
• Leia mais história e menos previsões.
• É estranho que você vá no médico uma vez por ano, mas cheque seus investimentos uma vez por dia.
• Tome cuidado quando ler sobre como os investidores podem ser muito estúpidos e não perceber que está lendo sobre você mesmo.
• Seu círculo de competência provavelmente é 90% menor do que você pensa que é.
• Você só está diversificado quando alguns dos seus investimentos performam pior do que outros.
• Grandes riscos sempre são desconsiderados; pequenos riscos sempre são superestimados.
• Cheque seus investimentos o mínimo possível, para evitar decisões precipitadas.
• Quando estiver em dúvida, escolha o investimento com a menor taxa.
• Inteligencia emocional é mais importante do que o conhecimento.
• Quanto mais você aprende sobre economia, mais entende que não tem ideia do que vai acontecer.
• Comece a economizar para a faculdade antes do seu filho nascer, e comece a guardar para sua aposentadoria antes de se formar na faculdade. Você se sentirá bobo quando começar e genial quando chegar ao fim.
• A maneira mais poderosa de aumentar seu patrimônio é aprender a viver com menos, já que você tem total controle sobre isso.
• A cantora Rihanna quase faliu e demitiu seu consultor financeiro, que descreveu bem sua situação: “Era realmente necessário dizer a ela que se você gastar dinheiro com coisas, vai acabar com as coisas e não com o dinheiro?”.
• Você não tem obrigação de ter uma opinião sobre tudo.
• Você tem a estrita obrigação de não ter uma opinião sobre coisas que não entende.
• Ninguém que frequenta uma escola particular deve receber empréstimos para estudantes. A maioria deve utilizar escolas comunitárias e estaduais, que fornecem uma educação tão boa por uma fração do preço.
• Você não deve se sentir fortemente confiante sobre qualquer investimento se não tiver passado pelo menos uma semana pensando sobre ele.
• Segurar 60% dos seus ativos em ações e 40% em títulos do governo não é uma estratégia perfeita para todos; mas eu posso pensar em milhares de estratégias piores.
• Respeite o papel que a sorte desempenhou em alguns de seus modelos.
• Não pegue US $ 100.000 em empréstimos estudantis para outra coisa que não a faculdade de medicina (talvez nem isso).
• Mude de ideia sempre que os fatos mudarem.
• Ignore as pessoas que se recusam a mudar quando os fatos mudam.
• Leia as previsões de mercado dos últimos anos e você nunca mais irá levar a sério as próximas previsões.
• O folclore em torno de Warren Buffett leva as pessoas a pensar que o que ele realizou é fácil. Não é.
• Pense sobre cada decisão de investimento por uma semana, e então converse sobre ela com uma pessoa de confiança antes de agir.

• Duas coisas que você pode fazer para se tornar um investidor melhor são aumentar a quantidade de tempo que você está investindo e a humildade que você coloca em suas ideias.
• Da mesma maneira que você deve se vestir apropriadamente de acordo com a sua idade, deve gastar apropriadamente de acordo com a sua renda, e nem um centavo a mais.
• Warren Buffett tem a melhor explicação para a tomada de riscos: “Para ganhar dinheiro que eles não tinham e não precisavam, eles arriscavam o que tinham e precisavam. E isso é tolice. É simplesmente tolice”.
• Você provavelmente pode não ser um grande investidor – o que você não pode é ser um péssimo investidor.
• Você é duas vezes mais crédulo do que pensa.
• Aprenda mais com seus investimentos ruins do que com os bons.
• Julgue os investidores pela qualidade dos seus argumentos, e não pela performance dos seus últimos investimentos.
• Realisticamente, você pode pagar metade da casa pela qual você teve o financiamento aprovado.
• Ensine seus filhos sobre dinheiro antes deles serem velhos o bastante para terem os seus próprios filhos.
• Admita quando você estiver errado.
• Imagine quantas coisas você teria que inventar se fosse forçado a falar 24 horas por dia, 7 dias por semana. Lembre-se disso ao assistir notícias financeiras na TV.
• Há, e sempre haverá, mais dinheiro a ser ganho prestando consultoria de investimento do que sendo cliente dessas consultorias.
• Prepare-se para o pior, espere pelo melhor, aceite a realidade.
• Economize para sua própria aposentadoria; suponha que a Previdência Social e as aposentadorias particulares não existam (embora provavelmente existam).
• Anuidades: Um produto que mistura a complexidade do alto financiamento com as táticas de vendas do vendedor de carros usados tem um resultado totalmente previsível.
• A correlação entre confiança e arrependimento futuro é incrivelmente alta.
• Nos últimos 100 anos, houve mais retração de 10% no mercado do que Natais. Todo mundo sabe que o Natal chegará; pense na volatilidade da mesma maneira.
• Não tente acompanhar os seus vizinhos sem perceber que eles não são mais felizes do que você.
• Previsões, opiniões e previsões devem ser descontadas pelo número de vezes que a pessoa que as faz aparecer na TV a cada semana.
• Não tirar proveito de uma contrapartida do empregador no seu plano de previdência privada não é diferente de recusar um aumento.
• Não deixe Brasília influenciar suas decisões de investimento. O congresso tem sido um pântano disfuncional de decepção desde 1889, e as ações têm se saído bem desde então.
• Para citar Larry Summers: “Uma boa regra de ouro para muitas coisas na vida sustenta que as coisas demoram mais para acontecer do que você pensa que acontecerão e depois acontecem mais rápido do que você pensava que poderiam”.
• Outra jóia de Larry Summers: “HÁ IDIOTAS. Olhe em volta.”
• “Invista no que você conhece” é uma simplificação perigosa.
• Saia do day trade e doe seu dinheiro para caridade. O mesmo resultado financeiro para você e um resultado melhor para a sociedade.
• A maior despesa da maioria das pessoas são os juros, que vem de viver além do seu alcance, e comprar coisas que eles acham que impressionará os outros, por insegurança. Evite esses dois e você ficará mais rico que a maioria dos seus colegas.
• Procurar por dividendos para aumentar sua renda geralmente é como enfiar as mãos no fogo para aquecê-las – bom em teoria, desastroso na prática.
• Sua devoção a um partido político ou filosofia econômica é diretamente proporcional à sua tendência a pensar irracionalmente sobre como a política afeta seus investimentos.
• A maioria das pessoas precisa de um consultor financeiro, mas todo mundo precisa de um conselheiro financeiro ou de alguém para convencê-lo a desistir antes de tomar uma decisão idiota.
• Existe uma forte correlação negativa entre exibir dinheiro e ser rico.
• Os investidores provavelmente foram melhor informados 20 anos atrás, quando havia 90% menos notícias financeiras.

Adicione a sua própria “lição em uma frase” nos comentários.

Até!

Texto publicado originalmente no The Motley Fool.

Gosta de ler? Assine o Kindle Unlimited e tenha acesso à milhões de livros por apenas
R$ 1,99 nos três primeiros meses! Ou assine o Amazon Prime e tenha acesso ao Prime Reading, onde pode alugar até 10 livros, revistas ou periódicos simultaneamente!

Para aprender mais sobre imóveis, compre meu livro:

Tijolos – Tudo o que você precisa saber antes de alugar, comprar, vender ou financiar um imóvel

Aprenda sobre educação financeira de forma rápida, clara e objetiva com meu segundo livro:

As três lições: Um pequeno livro sobre educação financeira