Da vantagem em se abater o saldo devedor

Foto por Polina Kovaleva em Pexels.com

Saudações, plantos e plantas!

Já comentei dezenas, centenas de vezes sobre como é importante tentar adiantar o pagamento do financiamento, de forma a reduzir os riscos e também se livrar da dívida o mais rápido possível. Abater o saldo devedor reduz os riscos de inadimplência, uma vez que sua dívida e sua parcela ficam menores, permitindo que, em caso de necessidade (desemprego, por exemplo), sua reserva de emergência possa dar conta de manter as coisas funcionando enquanto você lida com o problema.

Mas uma coisa que eu sentia muita falta era de fazer um post mais visual, mostrando o real impacto de antecipar o pagamento das dívidas. Decidi então montar uma planilha no Excel para deixar bem claro a diferença entre abater ou não abater o saldo devedor.

Para todos os casos abaixo, considerei a compra de um imóvel de 200 mil reais, com entrada de 40 mil (equivalente a 20%) do valor do imóvel, tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), juros de 10% ao ano, financiado por 30 anos, ou 360 meses.

Na primeira simulação, considerei o pagamento simples de todo o financiamento. Vejamos os valores obtidos:

Neste primeiro exemplo, o total desembolsado foi de 440 mil, ou o equivalente a 2,2 vezes o preço do imóvel no momento da compra.

Na segunda simulação, considerei um abatimento anual de 2 mil reais, sempre no último mês do ano. Vejamos como ficou:

Nesta simulação, foram necessários 272 meses para quitar o imóvel (24% a menos de tempo) e foi desembolsado um total de 425 mil reais, o equivalente a 2,13 vezes o preço original do imóvel, mas com uma economia de 15 mi reais em relação à primeira simulação.

Por último, considerei a opção de abater 2 mil do saldo devedor por ano, e a cada dois anos, utilizar o FGTS. Para tal, considerei o valor de 8% ao mês recolhido durante 24 meses, sobre um salário bruto de 2 mil reais. Com isso, a cada dois anos o abatimento era de R$ 5.840,00.

Abaixo o resultado desta simulação:

Como fica claro, o prazo para quitação do financiamento é bem reduzido: 219 meses. O valor desembolsado no total também foi muito menor, ficando na casa dos 389 mil reais. São 51 mil reais a menos que na primeira simulação, e 36 mil reais a menos que na segunda situação.

Portanto, é possível concluir que é um ótimo negócio abater o saldo devedor, mesmo que seja com pequenos valores, como no segundo exemplo. A economia de tempo e dinheiro é muito representativa.

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