Quanto devo guardar do meu salário?

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Esse texto é mais um “baseado em fatos reais”.

Muita gente, quando conhece o mundo financeiro e descobre os investimentos e a economia, faz essa pergunta fundamental:

Quanto devo guardar do meu salário?

O problema é que não existe resposta certa para essa questão. Cada pessoa tem uma situação, uma realidade, uma meta, um sonho, então a única resposta possível para essa pergunta é: “Depende.”

Guardar 30% do salário pode ser muito tranquilo para uma pessoa que ganha bem, tem suas contas organizadas e é mais frugal, enquanto pode ser uma loucura e um gerador de ansiedade para uma pessoa que tem muitos compromissos assumidos e ganha um salário menor. E como sempre digo aqui, investimento e poupança é para trazer tranquilidade para a pessoa, não para ser mais um gerador de estresse.

Então, se você nunca fez nenhuma economia na vida, esqueça todas essas regras que falam por aí: 50-30-20, 70-20-10. Recomendo que comece aos poucos.

Pra começar a investir primeiro você precisa saber se sobra dinheiro pra isso, ou seja, se você está gastando menos do que ganha. Anote todos os seus gastos mensais e compare com a sua renda. Se sobrar dinheiro, aí sim você pode começar a investir.

Se ainda não sobra dinheiro, então você precisa rever seu padrão de vida. Pode ser que precise cortar algumas despesas, rever alguns custos, se mudar para um imóvel menor, enfim. E se ainda assim não sobrar dinheiro, veja o que pode fazer para aumentar sua renda: pedir um aumento salarial, buscar uma promoção, fazer bicos no fim de semana, trabalhar algumas horas extras. Quando conseguir equilibrar suas contas, você pode começar a investir.

Então comece guardando o que puder, 1% que seja! A partir disso, tente melhorar sua performance guardando mais conforme os meses forem passando. O Clube do Pai Rico tem um desafio interessante sobre isso, onde propõe que o participante aumente em 1% todo mês a quantidade de dinheiro que consegue poupar. Pode ser uma boa ferramenta para te motivar a buscar melhorias nesse ponto.

Além disso, não fique procurando pelo melhor investimento enquanto está começando. A poupança já é suficiente para te fazer aprender e adquirir o hábito de poupar todo mês. Conforme for evoluindo, você passa a estudar outras formas mais rentáveis de investimento.

O importante mesmo é começar! Toda longa caminhada começa com um pequeno e simples passo.

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Não importa quanto você ganha!

Provavelmente já passou pela sua cabeça o pensamento de que bastaria ganhar mais para se livrar de todos os problemas financeiros da sua vida e viver uma vida tranquila, certo?

Claro que para uma pessoa que ganha pouco, um salário mínimo ou dois, isso é verdade: se ela conseguir aumentar seus rendimentos, com toda e absoluta certeza vai melhorar sua situação financeira e ter uma vida financeira sem tantas preocupações.

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Mas nem sempre é verdade! Como a educação financeira ainda não é uma matéria universal na escolas (infelizmente), muitas e muitas pessoas mundo afora ganham milhares e milhares de reais todos os meses e não conseguem ficar sem dívidas. Todos os meses, um grande número de funcionários públicos pega mais um empréstimo consignado para manter um padrão de vida luxuoso, e que ele nao pode pagar apenas com seu salário. Outras pessoas, principalmente atletas e artistas, ganham milhões de reais, dólares, euros todos os anos, e mesmo assim encontram a falência em algum momento de sua vida.

Em 2009, a revista Sports Illustrated publicou um artigo que mostrava que 60% dos ex-jogadores da NBA (a liga de basquete dos Estados Unidos, que paga salários milionários aos seus jogadores) vão a falência apenas 5 anos depois de se aposentarem. Ao mesmo tempo, 78% dos ex-atletas da NFL (liga de futebol americano dos Estados Unidos) encontram a falencia ou passam por estresses financeiros apenas dois anos depois de pararem de jogar. Baseada nesse artigo, a ESPN produziu um documentário chamado “Broke” (“Quebrado”, em tradução literal) , que está integralmente disponível no YouTube para você assistir:

Por que isso acontece?

Essa não é uma pergunta difícil de responder: pessoas com dinheiro sobrando atraem falsos amigos, que indicam investimentos ruins apenas para ganhar alguma comissão.

Outra coisa que faz as essas pessoas perderem dinheiro é a necessidade de ostentar, de ter uma vida luxuosa enquanto se está ganhando muito dinheiro. Elas compram carros esportivos, mansões de cinema, iates, jatinhos particulares, sem falar em outras extravagâncias que acabam corroendo a fortuna que acumularam enquanto eram jogadores profissionais. Quando o dinheiro para de entrar, ele termina rapidinho.

Outro caso que ficou famoso foi do ator Nicolas Cage: ator famoso, milionário, torrou uma grande parte do dinheiro que ganhou na carreira em imóveis de luxo. Chegou até mesmo a comprar uma ilha nas Bahamas e dois castelos medievais na Europa. Pra piorar a situação, comprou os imóveis via financiamento, criando dívidas gigantescas que não conseguiu quitar. Alguns dos imóveis já foram a leilão devido a falta de pagamento.

Qual a conclusão que podemos tirar disso tudo?

No fundo, a partir de um certo ponto, a verdade é que não importa muito quanto se ganha, e sim quanto se gasta! Enquanto estiver gastando mais do que ganha todo mês, sem poupar nada para imprevistos e para sua velhice, você está apenas cavando sua própria cova. Logo estará respirando por aparelhos, dependendo de empréstimos junto as instituições financeiras e agiotas, dependendo da ajuda de amigos e familiares, tudo isso apenas para sobreviver.

Neste momento, se você está numa situação similar, PARE DE CAVAR! Quanto antes voce mudar seus hábitos financeiros, menos vai sofrer no futuro. Será necessário disciplina, vai levar alguns tombos. Se não conseguir sozinho, peça ajuda. O que importa é começar! Daqui alguns anos, quando olhar pra trás, vai agradecer por ter começado agora.

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